Observadores no setor de empréstimos estimam que pode haver pelo menos 50 milhões de americanos que não conseguem se qualificar para crédito. Esses consumidores geralmente são jovens, geralmente membros de grupos minoritários e não têm conta bancária… e enfrentam o dilema de crédito de longa data: como posso construir meu histórico de crédito se ninguém me dá crédito algum?
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Observadores no setor de empréstimos estimam que pode haver pelo menos 50 milhões de americanos que não conseguem se qualificar para crédito. Esses consumidores geralmente são jovens, geralmente membros de grupos minoritários e não têm conta bancária… e enfrentam o dilema de crédito de longa data: como posso construir meu histórico de crédito se ninguém me dá crédito algum?
Uma das respostas oferecidas pelas empresas de cartão de crédito é uma variedade de cartões de crédito pré-pagos, projetados para uso por segmentos específicos no mercado. Os cartões de crédito pré-pagos são destinados àquela parcela significativa da população que não consegue atender aos critérios de qualificação para cartões de crédito regulares, ou que se qualificaram antes, mas perderam seu crédito devido a inadimplências repetidas e outros motivos.
Vantagens dos cartões de crédito pré-pagos Para aqueles que não têm histórico de crédito suficiente ou que o tiveram manchado, os cartões de crédito pré-pagos são uma maneira eficaz de construir ou reconstruir lentamente o crédito. Isso pode não acontecer imediatamente, mas é algo para trabalhar ao longo do tempo. Os bancos que emitem cartões de crédito pré-pagos também estão preparados para estender o crédito normal no momento em que você for capaz de mostrar que se tornou um risco de crédito digno.
No momento, você pode ter que se contentar com cartões de crédito pré-pagos. Você pode usar cartões de crédito pré-pagos como faria com qualquer outro cartão de crédito regular para comprar passagens aéreas, reservar quartos de hotel ou pedir itens online.
Cartão de crédito pré-pago para estudantes
Há um cartão de crédito Visa pré-pago especial para estudantes, que oferece muita conveniência não apenas para os estudantes, mas também para seus pais. Esses cartões de crédito pré-pagos recarregáveis oferecem aos pais várias opções de como recarregar. Os pais podem adicionar dinheiro aos cartões de crédito pré-pagos recarregáveis depositando dinheiro, organizando uma transferência automática de fundos de sua conta (uma conta de depósito ou sua própria conta de cartão de crédito) ou por transferência online. Usar o cartão de crédito Visa pré-pago não é diferente de dar a mesada regular para seu filho, só que eles fazem isso por meios eletrônicos e não há mais dinheiro trocando de mãos.
A grande vantagem do cartão de crédito Visa pré-pago é que o aluno está limitado a gastar apenas a quantia de dinheiro que há no cartão. Os pais podem, portanto, controlar até certo ponto o comportamento de gastos de seus filhos. Eles podem usar o cartão de crédito pré-pago em qualquer lugar que a marca do cartão de crédito seja aceita.
Cartões de crédito pré-pagos como certificados de presente
Alguns cartões de crédito pré-pagos funcionam como certificados de presente. Você compra o cartão de crédito pré-pago por um determinado valor, e seu destinatário pode comprar itens com ele em qualquer loja física ou comerciante online, e também para itens de pedidos pelo correio, que aceitam a marca específica do cartão de crédito. Seu destinatário pode usar o cartão de crédito pré-pago apenas até o valor de dinheiro que você carregou nele. Esta versão específica de cartões de crédito pré-pagos não é recarregável.
Como qualquer vale-presente, os destinatários de cartões de crédito pré-pagos podem comprar o que quiserem a qualquer momento que quiserem. Ao contrário de um vale-presente que, quando perdido, é perdido para sempre para o destinatário, os cartões de crédito pré-pagos podem ser substituídos se forem perdidos ou roubados.
Cartões de crédito pré-pagos para viagens Existe um cartão de crédito pré-pago projetado para viagens. Esses cartões de crédito pré-pagos recarregáveis podem ser comprados em vez de cheques de viagem ou dinheiro. De certa forma, ele combina os melhores recursos de um cartão de crédito e um cheque de viagem devido à sua conveniência e recursos de segurança. Caso você perca o cartão de crédito pré-pago durante uma viagem, você pode facilmente obter uma substituição de emergência, tanto para o cartão de crédito pré-pago quanto para algum dinheiro.
Cartões de crédito pré-pagos para viagens são aceitos em todo o mundo e também permitem que você obtenha moeda em caixas eletrônicos. Quando você precisa recarregar e já está viajando, você pode providenciar a recarga por telefone ou online. Além do fato de ser um cartão de crédito pré-pago, você pode usá-lo exatamente como um cartão de crédito comum.
Isso também significa que você desfruta de outros benefícios como um cartão comum: reembolsos por bagagem perdida de até US$ 1.000 por titular do cartão se sua bagagem for perdida; responsabilidade zero se seu cartão de crédito pré-pago for usado de forma fraudulenta após você perdê-lo ou roubá-lo de você; segurança de compra de até US$ 500 por reivindicação para quaisquer itens que você comprar com cartões de crédito pré-pagos, que posteriormente forem roubados ou danificados por certos motivos.
Geralmente, você pode comprar cartões de crédito pré-pagos de todas as principais marcas de cartão de crédito em seus revendedores participantes. Você não precisa se preocupar em não ter crédito aceitável porque os cartões de crédito pré-pagos são disponibilizados sem a necessidade de um relatório de crédito ou uma conta bancária. As únicas qualificações que você precisa ter são ter completado 18 anos de idade e apresentar uma identificação válida emitida pelo governo.
Desvantagens dos cartões de crédito pré-pagos
Há algumas coisas sobre cartões de crédito pré-pagos que podem não ser tão convenientes quanto os cartões de crédito comuns. Por um lado, você carrega apenas uma certa quantia de dinheiro nele. Você precisará controlar o saldo do cartão de crédito pré-pago porque nem todos os terminais comerciais onde você usa o cartão podem ajudá-lo a determiná-lo. No entanto, existem procedimentos que informam como determinar seu saldo, e você os encontrará detalhados no verso do cartão de crédito pré-pago e nas instruções que o acompanham.
O processo de recarga do seu cartão de crédito pré-pago pode ser um pouco inconveniente para alguns. Se você estiver usando dinheiro, terá que visitar o ponto de venda participante onde comprou seus cartões de crédito pré-pagos recarregáveis. A maneira mais conveniente será recarregar online.
Também há as taxas. Os cartões de crédito pré-pagos impõem uma taxa de inscrição, cujo valor varia de acordo com o emissor, e há também uma taxa de serviço que você tem que pagar mensalmente. Você também tem que pagar taxas de transação, taxas quando você transfere fundos para completar o saldo, quando você substitui seu cartão de crédito pré-pago e muitas outras taxas. Para ter certeza sobre as taxas, você deve ler atentamente as letras miúdas na conta do cartão de crédito pré-pago.
Perspectivas dos cartões de crédito pré-pagos
Os cartões de crédito pré-pagos não fornecem crédito; é o seu dinheiro que você está usando. Você é solicitado a pagar outras taxas, então não é de graça. Você está pagando pela conveniência e segurança de carregar plástico em vez de grandes quantias de dinheiro. Pessoas com crédito ruim poderão agir como se tivessem um cartão de crédito normal e aproveitar a conveniência de um.
Os emissores de cartões de crédito pré-pagos percebem que é uma boa maneira de monitorar o comportamento de crédito do titular do cartão. Um cartão de crédito pré-pago seria uma fonte de informação que indicaria aos birôs de crédito e credores emissores sobre como você, como titular do cartão individual, usa o cartão para pagar suas contas, como serviços públicos. Se esses dados do consumidor pudessem ser formatados de forma a fornecer a base para um modelo estatístico sobre o provável comportamento futuro em gastos, isso poderia se tornar a base para a construção de um histórico de crédito.
Você se beneficiaria, porque ao usar cartões de crédito pré-pagos você está reconstruindo seu crédito. Os emissores de cartões de crédito pré-pagos também se beneficiariam, porque estariam tornando clientes não comprovados anteriormente bancáveis. Mais pessoas poderiam então se qualificar para crédito regular, e isso significaria uma receita incremental tremenda para os credores.
